Можете ли вы охарактеризовать типичного для вас клиента

7 вопросов, которые нужно задать своему финансовому консультанту, чтобы не потерять деньги

С введением в нашей стране рыночных отношений предприимчивые граждане получили возможность зарабатывать денежные средства, которых хватает не только на обеспечение повседневных нужд, но и для создания накоплений, и для вложения их в выгодные проекты. В связи с этим появилась такая профессия, как финансовый консультант.

Это специалист по инвестиционным действиям. Он помогает сохранять и умножать денежные средства. Способен оценить финансовое положение и ресурсы клиента, разработать инвестиционную политику, алгоритм работы с банками, страховыми компаниями, помочь в принятии финансовых решений и управлении бюджетом. В идеале он имеет возможность решения всех финансовых проблем и физических, и юридических лиц.

В США и в Европе подобные специалисты существуют уже давно, и население активно пользуется их услугами. У нас они появились в девяностые годы прошлого века и востребованы в основном в бизнес-сфере, а не у рядовых граждан. И это объяснимо.

С одной стороны, о них мало кто знает, а с другой — возникает проблема, связанная с вопросами доверия. Ведь свои денежные средства приходится отдавать в управление незнакомому человеку. В связи с этим специалисты предлагают ознакомиться с семью вопросами, которые рекомендуется задать финансовому консультанту, чтобы впоследствии не потерять деньги.

Являетесь ли вы фидуциарием?

Фидуциарные управляющие — это физические или юрлица, которые занимаются фидуциарной деятельностью. В латинском языке существительное fiducia означает сделку, основанную на доверии. Такие лица берут в управление активы клиентов (деньги, ценные бумаги, недвижимость) или информацию о них как доверенные агенты.

В обязанность фидуциарного управляющего входит проявление лояльности, прозрачности действий для клиента, усердие, послушание, а также учет всех активов, переданных им в управление. Он не должен пользоваться своим положением и оказанным ему доверием для личного обогащения за счет доверителя.

При этом закон требует от него заботы о сохранении и приумножении активов и возлагает ответственность за убытки, полученные в результате его деятельности, как и штрафы, предусмотренные за злоупотребление доверием.

И если финансовый управляющий не является фидуциарием, то вряд ли стоит доверять ему свое имущество, лучше ограничиться услугами консультирования.

Сколько стоят ваши услуги?

Финансовые консультанты могут получать оплату услуг в разных видах. Это может быть фиксированная оплата за оказание конкретной услуги, может быть также почасовая или в виде процентов от суммы активов, взятых ими в управление (как правило, 1-3 %).

Если вы планируете встретиться один-два раза для получения консультации или составления финансового плана, это может обойтись в сумму от 100 до 300 долл. за час. Если вы хотите сотрудничать и дальше, чтобы получать поддержку в реализации указанного плана, вероятно, с вас запросят от 1 до 3 тыс. долл.

Вы получаете комиссионные?

Если вам отвечают «да», это обозначает, что помимо оплаты, о которой сказано выше, консультант еще может иметь дополнительное вознаграждение, но не от вас, а от того контрагента, в активы которого были инвестированы ваши средства с его подачи.

Таким образом, финансовый консультант не рассчитывает на комиссию от получения прибыли вами от вложения в определенный финансовый продукт или какой-либо фонд. Его цель в данном случае — лишь порекомендовать вам конкретный объект для инвестиций. Однако здесь ваши интересы должны учитываться в первую очередь.

Какие услуги вы оказываете?

В принципе, высококвалифицированный специалист может дать консультации по каждому из аспектов финансового состояния клиента, хотя некоторые из них могут специализироваться в определенной области.

Например, одни управляют недвижимостью, другие — ценными бумагами. Но в основном обязанности финансового консультанта в отношении клиентов — физических лиц включают:

  • информационную поддержку по вопросам инвестирования;
  • разработку бюджета (личного и семейного);
  • ведение финансового плана — помесячное прогнозирование доходов и расходов;
  • подбор инвестиционных программ.

В любом случае нужно выяснить, какова специализация конкретного специалиста.

Как часто будет происходить общение?

Если вы хотите получить больше, чем разовую консультацию, стоит заранее обговорить график ваших встреч. Но кроме этого, когда вы отдаете свои денежные средства и имущество в управление чужому человеку, нужно быть с ним на связи постоянно.

Так будет лучше и для вашего спокойствия, и для ваших вложений. Поэтому следует наладить и заочные контакты, которые наиболее удобны для каждой из сторон, будь то телефонные звонки, электронные письма или почтовые отправления.

Можете ли вы охарактеризовать типичного для вас клиента?

Спросите у консультанта, с какими клиентами он обычно имеет дело. Например, он может специализироваться на оказании помощи тем, кто имеет высокий доход, начинающим инвесторам, которым по 20-30 лет, или владельцам серьезного бизнеса.

Если вы можете отождествить себя с одним из видов типичных клиентов, вероятнее всего, претендент на роль вашего финансового консультанта владеет опытом и инструментами, которые подойдут вам.

Каким инвестиционным подходом вы руководствуетесь?

Если вы хотите передать контроль над инвестициями в руки управляющего, нужно сначала убедиться в том, что ваш и его подходы к рискам совпадают. Так, некоторые советники предпочитают агрессивную стратегию, что означает вкладывание больших сумм денег в расчете на высокую прибыль и быструю отдачу, что естественным образом повышает ваши риски.

В принципе, эффективный финансовый консультант должен очень внимательно относиться к финансам клиента — как к своим собственным. Избегать чрезмерных затрат, вести дело в отношении прибылей и убытков с максимальной прозрачностью.

Источник



Основные вопросы для финансового консультанта

Выбор подходящего финансового консультанта – это, по сути, потратить время на то, чтобы инвестировать в долгосрочные профессиональные отношения, которые сохранят ваше финансовое здоровье и будущее на правильном пути. Поиск должен выходить далеко за рамки рекомендаций от коллег, друзей и семьи и упора на эффективность инвестиций.

Фактически, инвесторы должны приложить все усилия, чтобы найти медицинского работника, которому они доверяют свое физическое благополучие. Правильный финансовый консультант предоставит профессиональную помощь, необходимую для достижения долгосрочных и краткосрочных финансовых целей.

Ключевые выводы

  • Выбор подходящего финансового консультанта может оказаться сложной задачей, но получение экспертного финансового совета часто является разумным решением.
  • Ниже приведены вопросы, которые следует задать при выборе квалифицированного финансового консультанта. Если они не могут или уклоняются от ответа, продолжайте поиски.
  • Для консультантов возможность ответить на эти вопросы может быть разницей в том, решит ли потенциальный клиент выбрать вас или нет.

Какая у вас профессиональная квалификация?

Кто угодно может раздать визитки, заявив, что он финансовый консультант, поэтому важно спросить о квалификации и полномочиях.

Хотя существует множество профессиональных назначений, лучшие консультанты обычно имеют такие полномочия, как сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), дипломированный финансовый аналитик (CFA) и дипломированный финансовый консультант (ChFC).

Например, консультанты с обозначением CFP регулируются, имеют лицензии и проходят обязательные курсы, связанные с финансовым планированием, такие как планирование наследства и пенсионное планирование среди других.

Некоторые консультанты также являются сертифицированными аудиторами (CPAs). Для тех, кто также нуждается в налоговой консультации и подготовке, может иметь смысл выбор специалиста по финансовому планированию, который также имеет статус CPA.

Финансовые консультанты, которые продают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или страхование, имеют лицензии, включая Серию 6, Серию 7 или Серию 63. Для получения этих лицензий они должны сдать экзамены, проводимые регулирующим органом финансовой отрасли.

Читайте также:  Как удачно угодить в мир шоу бизнеса

Вы RIA?

Некоторые финансовые консультанты являются зарегистрированными инвестиционными консультантами (RIA), что означает, что они придерживаются высоких фидуциарных стандартов, установленных для защиты инвесторов. Фидуциарный стандарт требует, чтобы консультанты всегда ставили интересы своих клиентов на первое место, несмотря ни на что.

Советники, которые не являются доверенными лицами, придерживаются менее строгого стандарта, называемого стандартом пригодности. Это означает, что любые предлагаемые ими инвестиции должны подходить для клиента, хотя это может не соответствовать их интересам.

В соответствии со своим названием, RIA также должны зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам или в штатах, в которых они ведут бизнес.

Как вы взимаете плату за свои услуги?

Большинство RIA взимают с клиентовпроцент от активов, находящихся под управлением, либо фиксированную плату, либо почасовую ставку.Консультанты, работающие только на гонорарах, не получают комиссионных за инвестиционные продукты, которые они продают клиентам.В среднем они берут не более 2% активов под управлением.Этот процент часто уменьшается, чем больше активов у вас есть для управления.

Консультанты, которые работают в фирмах с полным спектром услуг, таких как крупные брокеры-дилеры, такие как Merrill Lynch и Morgan Stanley, обычно взимают комиссию за инвестиционные продукты, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды и аннуитеты , которые покупаются и продаются. Теоретически советники, взимающие комиссионные, могут быть менее объективными, рекомендуя инвестиции.

Кто ваши типичные клиенты?

Важно понимать, каких типов клиентов обычно обслуживает финансовый консультант, которого вы оцениваете, чтобы убедиться, что у них есть опыт и знания, соответствующие вашим обстоятельствам. Например, миллениалу, только начинающему откладывать на пенсию, может оказаться не лучший советник, который обслуживает в основном бэби-бумеров, приближающихся к пенсионному возрасту, или тех, кто уже вышел на пенсию.

Некоторые консультанты специализируются на клиентах определенных профессий. Если вы, например, врач или владелец малого бизнеса, спросите, есть ли у них опыт работы с похожими клиентами. Вы захотите нанять консультанта с опытом, от страхования до налогов, которые соответствуют вашим обстоятельствам.

Как вы общаетесь с клиентами?

Убедитесь, что они готовы общаться так часто, как вам удобно. Некоторые клиенты рады встречаться раз в год, другие предпочитают встречаться ежеквартально. Вы также хотите понять, насколько они доступны вне запланированных встреч. Спросите их, как быстро они обычно отвечают на звонки и электронные письма.

Они задают вам вопросы?

Вопросы, которые консультант задает потенциальному клиенту во время первой встречи, могут быть полезными. Финансовое планирование – это гораздо больше, чем просто цифры. Советника, который сосредоточен на рекламе звездных достижений, вероятно, лучше всего избегать. Вместо этого они должны спрашивать вас о ваших финансовых целях, проблемах, которые могут у вас возникнуть, и о том, насколько вы комфортно относитесь к риску, когда дело касается инвестирования.

Хотя недостатка в финансовых советниках нет, выбор подходящего может быть сложной задачей. Важно пройти собеседование с консультантом, которого вы рассматриваете, как с кандидатом на работу. Убедитесь, что вы понимаете, как они получают вознаграждение, и есть ли у них полномочия и опыт, чтобы составить план, который наилучшим образом соответствует вашим личным финансовым потребностям и обстоятельствам.

Источник

5 Вопросов, чтобы спросить своего потенциального финансового консультанта 2021

Прежде чем приступать к поиску финансового консультанта, вы должны составить предварительный список конкретных услуг, которые, по вашему мнению, вам нужны. Это может включать такие вещи, как личное бюджетирование, планирование выхода на пенсию и инвестирование в акции. После того, как у вас есть свой список, найдите советника, который полностью подготовлен для предоставления рекомендаций и рекомендаций, которые вы ищете.
В ФОТОГРАФИЯХ: Какова ваша терпимость к риску?

Типы советников Финансовые специалисты могут быть отнесены к более чем 50 различным специальностям, но есть несколько наиболее знакомых. Зафрахтованный финансовый аналитик (CFA) обладает особым опытом в области финансового анализа, инвестирования, управления портфелем ценных бумаг и банковского дела. Сертифицированный финансовый планировщик (CFP) должен иметь опыт работы не менее трех лет и пройти ряд комплексных тестов.

Зафрахтованный консультант по планированию выхода на пенсию (CRPC) завершил интенсивную подготовку по пенсионному планированию через Колледж финансового планирования. Сертифицированный государственный бухгалтер (CPA) обычно специализируется на подготовке и планировании налогов. Личный финансовый специалист (PFS) является CPA, который прошел дополнительное образование и тестирование, чтобы продемонстрировать опыт финансового планирования. Вот пять вопросов, которые вы должны задать перед передачей финансовому консультанту. (Узнайте больше обо всех различных обозначениях в The Alphabet Soup of Financial Certifications .)

1. Какие услуги вы предоставляете? В соответствии с вашими личными потребностями вы хотите получить советника, который может создавать сервисы для удовлетворения этих потребностей, например:

  • Создание сберегательного и финансового плана
  • Налоговые консультации и подготовка
  • Управление портфелем акций и долевого участия
  • Личные бюджеты и выход из долгов
  • Разработка инвестиционных стратегий
  • Пенсионное и планировочное планирование
  • Обзор и советы по страхованию

Если создается финансовый план, выясните, какие действия предпринимаются для поддержания, обновления и реализовать план. Попросите просмотреть примеры отчетов и другую корреспонденцию, которую вы можете ожидать получить. Узнайте, как часто вы должны встретиться, чтобы просмотреть результаты.

2. Образование, сертификаты и опыт? Узнайте, куда они поступили в колледж, и если они имеют ученые степени или сертификаты для областей специализации. Убедитесь, что тип опыта имеет отношение к типу помощи, которую вы ищете, и что у них есть несколько лет в отрасли. Узнайте, где они работают, и почему они оставили одну работу за другую. Спросите, перешли ли они на клиентов через рецессию или вниз по рынку. Вы хотите найти того, кто может добиться успеха на любом рынке. Удостоверьтесь, что ваш советник лицензирован и имеет другую квалификацию для предоставления необходимых вам услуг.

3. Что говорят ваши клиенты о вас? Помимо получения этой обратной связи от консультанта, спросите, можете ли вы напрямую поговорить с некоторыми из клиентов. Сравните цели и задачи этих клиентов с собственными. Если все клиенты являются молодыми специалистами и вы готовитесь к выходу на пенсию, ваши цели и задачи могут не совпадать с основным направлением этого консультанта.

Попросите ссылки за пределами клиентов и поговорите с ними лично. Задавайте сложные вопросы и делайте настоящие копания. Если возможно, получите сторонние имена людей, которые изначально не были предоставлены вам и не разговаривали с ними.

Узнайте, как часто консультант взаимодействует с клиентами и с помощью каких методов. Сколько времени потребуется, чтобы ваш консультант ответил? Как часто цели и задачи клиентов рассматриваются подробно? Неужели они когда-либо сомневались в честности или этике своего советника? Ошибочно ли допущены и обсуждены ошибки и ошибки в суждении? Каковы лучшие и худшие качества советника?

4. Какова ваша запись? Не принимайте за него советника. Попросите документы, подтверждающие предыдущую производительность, как краткосрочную, так и долгосрочную. Узнайте, как часто книги проходят независимую проверку и кто проводит аудит. Если необходимо, обратитесь непосредственно к аудиторам.

Проверьте общедоступные записи, чтобы определить, имел ли советник какие-либо дисциплинарные процедуры или нарушения этики. Примерами наиболее серьезных могут быть мошенничество, чрезмерное «вспенивание» ценных бумаг, искажение информации, официальные споры клиентов и любые судебные иски, которые привели к компенсационным убыткам.

Читайте также:  Теория экономического анализа Ответы на экзаменационные вопросы

5. Как вы платите? Вы хотите, чтобы ваш финансовый консультант поддерживал ваши интересы, и вы хотите, чтобы не возникало конфликта интересов, когда дело доходило до его компенсации. Структура вознаграждения обычно относится к одной из этих категорий:

  • Почасовая ставка
  • Гонорар в месяц
  • Процент от управляемых активов (обычно не более 2%)
  • Комиссия по продаже ценных бумаг и финансовых продуктов
  • Сочетание вышеуказанных методов

Спросите ставки, структуру комиссии и график комиссии. Будьте осторожны с планом компенсации, который мотивирован количеством сделок или покупкой ряда различных продуктов. Вы хотите получить независимый совет, который не будет чрезмерно убежден личным мотивом прибыли.

Если вам не нравится представленная структура вознаграждения, возьмите инициативу, чтобы предложить изменения. Если это не сработает, найдите другого консультанта и получите письменное соглашение о компенсации.

Итог Начните поиск с рефералов от людей, которым вы доверяете: членов семьи, близких знакомых, бухгалтера, адвоката, духовенства или деловых партнеров. Не существует замены личного опыта и солидного списка ссылок. Проведите углубленное, личное интервью и получите представление о человеке, которому вы будете доверять свои деньги. Удостоверьтесь, что вы понимаете их философию инвестиций и как они принимают решения с вашими деньгами. Прежде всего, будьте старательны, терпеливы и очень избирательны. (Для смежных чтений взгляните на Использование Money Manager или Go On Alone? )

Поймайте свои финансовые новости; читать Water Cooler Finance: взлеты и падения двойной рецессии .

Источник

Важные вопросы для финансового советника — 2021 — Talkin go money

Бизнес независимого финансового советника (Июль 2021).

Важные вопросы для финансового советника - 2021 - Talkin go money

Table of Contents:

Выбор правильного финансового консультанта, по сути, занимает время, чтобы инвестировать в то, что должно быть долгосрочными профессиональными отношениями, которые сохраняют ваше финансовое здоровье и будущее на правильном пути. Поиск должен идти далеко за пределы рефералов от коллег, друзей и семьи и акцент на эффективности инвестиций.

На самом деле, инвесторы должны уделять столько усилий, сколько они хотели бы найти медицинского специалиста, которому они доверяют свое физическое благополучие. Правильный финансовый консультант предоставит профессиональную помощь, необходимую для достижения долгосрочных и краткосрочных финансовых целей.

Ниже перечислены вопросы, которые следует задать при выборе квалифицированного финансового консультанта. Если они не могут или не будут отвечать на них, продолжайте искать.

Для консультантов возможность отвечать на эти вопросы может быть разницей между тем, хочет ли потенциальный клиент выбрать вас над конкурентом.

Каковы ваши профессиональные квалификации?

Любой человек может раздавать визитные карточки, поддерживая их финансовым консультантом, поэтому важно спросить о квалификации и учетных данных.

В то время как существует множество профессиональных обозначений, лучшие советники обычно имеют учетные данные, такие как сертифицированный финансовый планировщик (CFP), финансовый директор (CFA) и финансовый консультант (ChFC).

Советники с обозначением CFP, например, регулируются, лицензируются и берут обязательные курсы, связанные с финансовым планированием, например, планирование недвижимости и планирование выхода на пенсию.

Некоторые консультанты также являются сертифицированными государственными бухгалтерами (CPAs). Для тех, кто также нуждается в налоговых консультациях и подготовке, выбор финансового планировщика, который также имеет обозначение CPA, может иметь смысл. (Для соответствующего чтения см .: Вам нужен финансовый советник? )

Финансовые консультанты, которые продают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или страхование, имеют лицензии, в том числе Series 6, 7 или 63. Чтобы получить эти лицензии, которые они должны сдавать на экзамены, управляемые регулирующим органом финансовой индустрии.

Вы RIA?

Некоторые финансовые консультанты являются зарегистрированными инвестиционными консультантами (RIA), что означает, что они удерживаются на высоких фидуциарных стандартах, созданных для защиты инвесторов. Фидуциарный стандарт требует, чтобы советники безоговорочно ставили интересы своих клиентов в первую очередь неважно, что. (Более подробно см .: Стать зарегистрированным инвестиционным советником .)

Советники, которые не являются доверенными лицами, придерживаются менее жесткого стандарта, называемого стандартом соответствия. Это означает, что любые инвестиции, которые они предлагают, должны быть подходящими для клиента, хотя это может быть не в их интересах.

Истинные к их имени зарегистрированные инвестиционные консультанты или RIA также обязаны регистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам или в государствах, в которых они ведут бизнес.(Подробнее см. Что вам нужно знать о фидуциарном стандарте .)

Как вы платите за свои услуги?

Большинство RIA взимают с клиентов проценты активов под управлением или фиксированную плату или почасовую ставку. Советники, которые платят только, не получают комиссий за инвестиционные продукты, которые они продают клиентам. В среднем они берут на себя не более 2% активов под управлением. Этот процент часто уменьшает больше активов, которые у вас есть для них.

Советники, которые работают в компаниях с полным сервисом, таких как крупные брокерские дилеры, такие как Merrill Lynch и Morgan Stanley, обычно взимают комиссионные за инвестиционные продукты, такие как акции, облигации, паевые фонды, биржевые фонды и аннуитеты, которые покупаются и продаются , Теоретически советники, которые взимают комиссионные, могут быть менее объективными, рекомендуя инвестиции. (Подробнее см. Ниже: Оплата вашего инвестиционного советника: пошлины или комиссии? )

Кто ваши типичные клиенты?

Важно понять, какие типы клиентов, которых обычно оценивает финансовый консультант, которого вы оцениваете, чтобы убедиться, что у него или нее есть опыт и опыт, соответствующие вашим обстоятельствам. Например, тысячелетие, которое можно было бы сэкономить для выхода на пенсию, возможно, не будет лучше всего обслуживаться консультантом, который обычно обслуживает бэби-бумеров, приближающихся к отставке или тех, кто уже вышел на пенсию. (Подробнее см. Ниже: Финансовые консультанты должны искать эту группу сейчас .)

Некоторые консультанты специализируются на клиентах по определенным специальностям. Например, если вы являетесь врачом или владельцем малого бизнеса, спросите, есть ли у них опыт работы с подобными клиентами. Вы захотите нанять консультанта с опытом от страхования до налогов, которые соответствуют вашим обстоятельствам. (Подробнее см. Ниже: Эти профессионалы нуждаются в финансовых консультантах .)

Как вы общаетесь с клиентами?

Убедитесь, что они готовы сообщить, как часто вам комфортно. Некоторые клиенты с удовольствием встречаются один раз в год, а другие предпочитают встречаться ежеквартально.

Вы также хотите получить представление о том, насколько они доступны за пределами запланированных встреч. Спросите их, как быстро они обычно возвращают звонки и отвечают на электронные письма. (Подробнее см. Ниже: Почему клиенты Fire Fire Advisors .)

Они задают вам вопросы?

Вопросы, которые консультант может задать потенциальному клиенту во время первого собрания, могут быть полезными. Финансовое планирование — это гораздо больше, чем цифры. Лучше всего избегать советника, который фокусируется на рекламе звездной производительности.

Вместо этого они должны спрашивать вас о ваших финансовых целях, проблемах, которые могут возникнуть у вас, и о том, насколько вы удобны или нет с риском, когда речь идет об инвестировании. (Подробнее см. Ниже: 7 шагов по оценке финансового советника .)

Пока нет недостатка в финансовых консультантах, выбор правильного может быть сложным. Важно взять интервью у советника, которого вы рассматриваете, как будто вы кандидат на работу. Убедитесь, что вы понимаете, как они компенсируются, и имеют ли они полномочия и опыт, чтобы разработать план, который наилучшим образом соответствует вашим личным финансовым потребностям и обстоятельствам.(Подробнее см. Ниже: Выбор финансового советника: соответствие между фидуциарными стандартами .)

Читайте также:  Трудная доля мусульманских женщин

Источник

10 вопросов для запроса финансового советника — 2021 — ИНВЕСТИРОВАНИЕ

Прежде чем совершить сделку с финансовым консультантом, вы хотите убедиться, что нанимаете лучшего человека для себя и своей ситуации. Начните с того, что задайте себе ключевой вопрос, затем проверьте 10 вопросов, которые вы должны задать советнику перед тем, как нанять его.

1 вопрос спросить себя

Какую помощь вы ищете?

Мне просто нужно начать экономить свои финансовые цели: Робо-советник может быть лучше всего подходит, если вы только начинаете или не имеете больших денег. Эти компьютерные услуги помогают вам выбирать и управлять инвестициями за небольшую плату, а многие предлагают доступ к людям-консультантам, когда у вас есть вопросы. У них часто низкие минимумы учетной записи или нет, поэтому легко начать работу. Узнайте больше в нашем руководстве для лучших консультантов-robo.

Я хочу получить более широкий спектр финансовых консультаций: С другой стороны, если вы хотите целостное финансовое планирование или имеете более сложную ситуацию, вы можете решить, какой финансовый советник для вас подходит. Точно сказать не могу? Посмотрите наш чит-лист для выбора финансового консультанта.

10 вопросов, чтобы спросить финансовых консультантов

Если вы считаете, что изучение отношений с финансовым консультантом человека является правильным шагом, обязательно задайте эти 10 вопросов во время процесса собеседования.

1. Вы фидуциар?

Фидуциаторы работают в интересах клиента. Нефидуциарным лицам необходимо только рекомендовать продукты, которые «подходят», даже если они не являются самыми дешевыми или идеальными для вас. Вот почему вы хотите узнать о фидуциарном правиле и спросить потенциальных советников, следуя этому стандарту.

2. Как вы получаете деньги?

Советники могут использовать различные структуры сборов. Чтобы это было просто и избегать конфликтов интересов, сосредоточьтесь только на консультантах с платой. Они не получают комиссий за продажу продуктов.

«Удостоверьтесь, что это только гонорары — эти конкретные слова», — говорит Алиса Финн, основатель PowerHouse Assets и автор книги «Smart Women Love Money», руководство по инвестированию. (Некоторые из вопросов здесь из ее книги.)

Только консультанты, взимающие плату, могут взимать процент от активов, которыми они управляют для вас (1% является обычным явлением), фиксированную плату за услуги или почасовую плату. Если стоимость вызывает беспокойство, вы можете начать с низкооплачиваемого консультанта-броузера и позже перейти к консультанту-человеку, поскольку ваша финансовая жизнь будет возрастать по сложности.

3. Каковы мои олл-ин?

В дополнение к оплате советника, вы столкнетесь с другими сборами — и вы захотите узнать, что они собой представляют. Сборы могут сократить ваши сбережения с течением времени. Анализ Investmentmatome показал, что 1% гонорара взаимного фонда может стоить тысячелетних 590 000 долларов в пенсионных сбережениях. «Вы можете потерять половину своей чистой стоимости, даже не зная об этом», — говорит Финн. «Вы хотите быть бдительными».

4. Какова ваша квалификация?

Финансовые специалисты могут иметь запутанный список инициалов за их именами. База данных профессиональных обозначений регулирующего органа финансовой индустрии сообщит вам, что они означают; если есть какие-либо требования к образованию; если кто-либо аккредитует назначение; существует ли опубликованный список дисциплинарных мер; и если вы можете проверить профессиональный статус.

Вы также можете использовать Form ADV для проверки записи советника.

5. Как будут работать наши отношения?

Иначе говоря: сколько у вас будет доступа к советнику? Вы хотите знать, как часто вы будете встречаться, и доступна ли она для телефонных звонков или электронных писем вне запланированных встреч.

6. Какова ваша инвестиционная философия?

Важно, чтобы у вас была та же философия инвестиций. Вот почему: «Вы должны верить в то, что они делают, чтобы придерживаться этого, — говорит Финн. «Когда финансовые консультанты действительно выполняют свою работу, когда рынок падает, и они могут убедить вас придерживаться одной и той же страницы», — говорит она, поэтому вы не продаете в нижней части рыночного цикла.

Также спросите: кто ваши типичные клиенты? Найдите советника, который привык к ситуации, подобной вашей, и сможет помочь вам достичь ваших целей.

7. Какое распределение активов вы будете использовать?

Вы слышали, как важно быть диверсифицированным, не так ли? Распределение активов — это то, как вы создаете диверсифицированный портфель. «Это приносит большую часть ваших доходов, — говорит Финн.

«Вы не хотите, чтобы кто-то собирался подбирать акции крупных компаний США», — говорит Финн. Ваш портфель должен включать отечественные и международные акции, а также малые, средние и крупные компании.

8. Какие инвестиционные критерии вы используете?

Советники должны использовать контрольные показатели, которые непосредственно связаны с тем, что они инвестировали, или могут объяснить, почему они этого не делают.

Некоторые менеджеры будут использовать «тест соломы», — говорит Финн. Например, советник говорит: «Моя цель — победить Standard & Poor's 500». Но если этот советник инвестирует в диверсифицированный портфель помимо просто крупных американских компаний, этот показатель является несоответствием. «Со временем они должны победить S & P 500, потому что они подвергаются большему риску», — говорит Финн.

9. Кто твой хранитель?

В идеале ваш финансовый консультант нанял независимого хранителя, такого как брокер, чтобы удерживать ваши инвестиции, а не выступать в роли его или ее собственного хранителя — ла Берни Мэдоффа, пресловутого финансового консультанта, который обманывал клиентов через многомиллиардную схему Ponzi ,

Это обеспечивает важную проверку безопасности. «Если я отправлю информацию о своих клиентах … и это говорит им, насколько я говорю в их учетной записи, они могут в любой момент выйти в интернет и проверить их», — говорит Финн.

10. Какой налоговый удар я испытываю, если я инвестирую с вами?

Это помогает гарантировать, что советник учитывает налоговые требования при принятии финансовых решений. И спрашивать о налогах и сборах — это способ узнать, какова будет ваша ожидаемая чистая прибыль.«То, что вы хотите знать: что вы можете получить после сборов и после уплаты налогов?» — говорит Финн.

»Готовы найти нужную вам финансовую помощь? Ознакомьтесь с нашим руководством по поиску лучшего финансового консультанта для вас.

Советы по заданию вопросов

Если идея опроса советников заставляет вас нервничать, имейте в виду, что даже они считают, что важно делать интервью. «В конце концов, это отношения, которые вы строите с кем-то», — говорит Марианела Колладо, сертифицированный финансовый планировщик и генеральный директор Tobias Financial Advisors in Plantation, штат Флорида.

Обязательно сообщите советникам, что вы проводите собеседование с другими, поэтому они знают, что вы не принимаете немедленного решения, говорит Брэд Клонц, адъюнкт-профессор практики финансовой психологии в Университете Крейтон в Омахе, штат Небраска.

Приближение к процессу, как вы нанимаете, может облегчить восприятие. «Возможно, вам не хватает уверенности в деталях вашей финансовой жизни, но вы, безусловно, вполне можете опросить трех разных людей для работы», — говорит Клонц.

Наконец, не забывайте, что вы платите за кого-то, чтобы уточнить вашу финансовую жизнь, а не сделать ее более запутанной. Если советник заставляет вас чувствовать себя глупым, уходите.

Источник